DIREKTBANK: DEFINITION, ANGEBOTE, VORTEILE & NACHTEILE

DEFINITION DIREKTBANK

Eine Direktbank ist ein Finanzinstitut ohne Filialnetz und Bankautomaten. Die Banken agieren ausschließlich online, wodurch sie oft auch Online-Banken genannt werden. In der Regel gehören Direktbanken zu einem größeren Bankkonzern, die ihre Produkte aber zu günstigeren Konditionen anbieten als traditionelle Filialbanken.

Die Bankgeschäfte erledigen Kunden von Direktbanken ausschließlich über das Internet – per Online Banking am PC/Laptop oder Mobile Banking über eine Smartphone-App. Da sich Online-Banken sowohl ein teures Filialnetz als auch sämtliche Mitarbeiter sparen, können die Produkte zu deutlich günstigeren Konditionen angeboten werden. Die Girokonten werden in der Regel gratis vertrieben, ebenso wie die dazu gehörenden Geldkarten.

DAS SIND DIE ANGEBOTE VON DIREKTBANKEN

• Girokonten
• Tages- und Festgeldkonten
• Kreditkarten
• Wertpapierdepot
• Vergabe von Darlehen
• Vorsorgeprodukte

SO KÖNNEN SIE GELD ABHEBEN

Da Direktbanken kein Filialnetz betreiben, gibt es auch keine eigenen Geldautomaten. Einige Direktbanken sind Mitglied in einem Automatenverbund. Kunden können dann kostenlos an allen Automaten des jeweiligen Verbundes – es gibt Cash group, Cashpool, Sparkassen-Net und, Bankcard-Servicenetz – kostenlos Geld abheben. Gehört die Direktbank zu keinem Automatenverbund, haben Kunden in der Regel die Möglichkeit, mit ihrer Kreditkarte an allen deutschen Geldautomaten kostenfrei Geld abzuheben.

Achtung: Einige Sparkassen haben die Kreditkarten von Direktbanken gesperrt. Dadurch ist eine Bargeldabhebung nicht möglich. Schauen Sie daher immer im Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Direktbank nach, wo Sie kostenlos Geld abheben können.

KONTOERÖFFNUNG: ONLINE, SCHNELL UND UNKOMPLIZIERT

Eine Kontoeröffnung funktioniert bei Direktbanken komplett online. Schnell und unkompliziert können sie auf der Website der Bank ein neues Girokonto eröffnen. Neukunden verifizieren sich dabei oft über das sogenannte Video-Ident-Verfahren. Dafür müssen sie nicht einmal die Couch verlassen. Nach dem elektronischen Absenden der Unterlagen wird der Kunde von der Bank per Video-Anruf kontaktiert. Zur Identifizierung muss der Kunde die Vorder- und Rückseite seines Personalausweises oder Reisepasses vor die Webcam halten.

KUNDENSERVICE

Einen Berater vor Ort gibt es bei Direktbanken nicht. Bei Fragen können Sie also nicht mal schnell in der Filiale vorbeischauen. Das heißt aber nicht, dass Direktbanken gar keinen oder einen schlechten Kundenservice haben. Im Gegenteil: Auch hier steht Ihnen ein persönlicher und geschulter Berater zur Seite – nur eben telefonisch, per Mail oder Live-Chat. Der Vorteil hier ist, dass der Kundenservice zumeist rund um die Uhr und auch an Wochenenden und Feiertagen zur Verfügung steht.

ZUSÄTZLICHES GIMMICK: WERTPAPIERHANDEL BEI DIREKTBANKEN

Viele Direktbanken bieten einen Wertpapierhandel an. Das dafür notwendige Depot kann oftmals schnell und kostengünstig eingerichtet werden. Zudem fallen die Transaktionsgebühren in der Regel niedriger aus als bei entsprechenden Angeboten von Filialbanen.

GEWÄHREN DIREKTBANKEN KREDITE?

Ja. Mehr noch: Direktbanken gewähren häufig Kredite zu günstigen Konditionen. Voraussetzung für einen Kreditabschluss ist oftmals das Betreiben oder Eröffnen eines Girokontos bei der Bank. Ein Kreditantrag ist so schnell erledigt wie eine Kontoeröffnung. Die Bearbeitungszeit ist also deutlich kürzer als bei Filialbanken. Zwischen Kreditantrag und Auszahlung des Darlehens liegen in der Regel nur wenige Tage.

Die Zinsen für einen Kredit bei Direktbanken variieren je nach Kredithöhe, Laufzeit und Bonität des Kreditnehmers. Vorteil: Wer einen Kredit über eine Direktbank abschließt, muss zudem keine Zusatzkosten für die schnelle Kreditvergabe zahlen. Zusätzlich gibt es gebührenfreie Sondertilgungsrechte oder Änderungen bei der monatlichen Kreditrate.

DIESE DIREKTBANKEN GIBT ES

• 1822direkt (Frankfurter Sparkasse)
• Bank of Scotland (eigenständig)
• Comdirect (Commerzbank)
• Consorsbank (BNP Paribas)
• DKB (BayernLB)
• Edekabank AG (Edeka-Gruppe)
• Ethikbank (Volksbank Eisenberg)
• Fidor Bank (Groupe BPCE)
• ING (niederländische ING Groep)
• MLP Banking (MLP SE)
• Netbank (Augsburger Aktienbank)
• Norisbank (Deutsche Bank)
• N26 (eigenständig)
• RaboDirect (Rabobank)
• S Broker (Sparkassen-Finanzgruppe)
• SWK Bank (eigenständig)
• Umweltbank (eigenständig)
• Volkswagen Bank (Volkswagen Financial Services)
• VTB (russische VTB-Gruppe)
• Wüstenrotdirect (Wüstenrot & Württembergische)

DAS SIND DIE KUNDENZAHLEN DER EINZELNEN DIREKTBANKEN

Direktbanken werden immer beliebter. Seit dem Jahr 2000 hat sich der Kundenstamm von Direktbanken auf rund 20 Millionen Kunden verfünffacht. Aktuell führen die großen Direktbanken folgende Kundenzahlen (Auswahl):

• ING Diba: 9,3 Millionen (Stand 12/18)
• DKB: rund  4 Millionen (03/20)
• Comdirect: 3,6 Millionen (12/18)
• Consorsbank: 1,43 Millionen (03/20)
• Norisbank: 560.000 (02/19)
• 1822direkt: 600.000 (04/19)
• Volkswagen Bank: 1,2 Millionen (12/18)
• Fidor Bank AG: 250.000 (12/17)
• flatex GmbH: 205.000 (12/18)
• pbb direkt: 38.000 (04/19)

ALLES ZUM THEMA SICHERHEIT

Direktbanken sind genauso sicher wie Filialbanken. Ebenso wie die klassischen Banken unterliegen auch Direktbanken dem europäischen und deutschen Recht und werden von den entsprechenden Aufsichtsbehörden kontrolliert. Hierzulande ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) für die Kontrolle zuständig. In der EU sind Einlagen bis zu 100.000 Euro abgesichert. Bei Gemeinschaftskonten sind es 200.000 Euro. Diese Sicherung gilt sowohl für Giro- als auch für Tages- und Festgeldkonten.

DIE VORTEILE VON DIREKTBANKEN IM ÜBERBLICK

• oftmals ohne Kontoführungsgebühren
• kostenlose Kreditkarten
• Bankgeschäfte können jederzeit bequem per Online Banking oder Mobile Banking erledigt werden.
• 24/7 Kundenservice
• schnelle Kommunikation und Abwicklung

NACHTEILE VON DIREKTBANKEN IM ÜBERBLICK

• keine eigenen Geldautomaten
• keine persönliche Beratung (face-to-face)
• kaum Zusatzleistungen wie Schließfach oder Bargeld-Einzahlungen
• Banking-Geschäfte abhängig von Telefon- und Internetverbindung