BARGELD ABHEBEN BEI SPARKASSE, POSTBANK, COMMERZBANK & Co.

BARGELD ABHEBEN: SO FUNKTIONERT ES

Um Bargeld an einem Geldautomaten einer Bank abheben zu können, benötigen Sie ein deutsches Girokonto. Dieses können Sie bei einer Filial- oder Direktbank eröffnen. Zum Girokonto dazu gibt es eine sogenannte Girocard (vormals EC-Karte genannt). Mit dieser Girocard können Sie nicht nur bargeldlos im Handel bezahlen, sondern eben auch Bargeld an Automaten abheben. Dafür stecken Sie die Geldkarte in den dafür vorgesehenen Schlitz in den Automaten, wählen den gewünschten Geldbetrag aus und geben die PIN ein. Schon spuckt der Automat Ihnen Scheine aus.

GEBÜHRENMODELLE FÜR BARGELDABHEBUNGEN AN EIGENEN AUTOMATEN

In der Regel ist das Abheben von Bargeld an den eigenen Automaten der Hausbank sowie im Verbund dauerhaft oder zumindest die ersten Male kostenlos. Immerhin jede zweite Bank gewährt ihren Kunden ein paar gebührenfreie Abhebungen pro Monat, bevor diese zur Kasse gebeten werden.

Einige Banken zeigen sich in punkto Bargeldabheben immer kreativer. Die VR-Bank Passau berechnet zum Beispiel von Montag bis Freitag zwischen acht und 17 Uhr keine Gebühren am Automaten. Außerhalb dieser Zeitspanne fallen hingegen 35 Cent an. Der Grund für dieses Vorgehen ist ungewiss.

Verschont von jeglichen Gebühren beim Geldabheben bleiben in der Regel Schüler und Studenten mit einem entsprechenden Konto sowie Kunden, die ein Premiumkonto besitzen und ohnehin einen recht hohen Betrag im Monat für ihre Kontoführung bezahlen.

DAS SIND DIE GELDAUTOMATEN-VERBÜNDE

Anbieter/Verbund	Automaten-Anzahl	Mitglieder
Sparkassen-Netz	etwa 25.700	·alle deutschen Sparkassen ·1822direkt
Bankcard-Servicenetz	etwa 18.300	·Volksbanken ·Raiffeisenbanken ·Sparda-Banken ·Ethik Bank
Cash Group	etwa 9.000 (plus Kassen von 1.300 Tankstellen)	·Unicredit Bank ·Commerzbank ·Deutsche Bank ·Postbank ·Tochterunternehmen der genannten Banken
Cashpool	etwa 3.200	·Bankhaus Hafner ·Bank Schilling ·Bank für Sozialwirtschaft ·Bankhaus Bauer ·Bankhaus C. L. Seeliger ·Bankhaus Mayer ·Bankhaus Gebr. Martin ·Bankhaus J. Faisst ·Privatbank Sperrer ·Bankhaus Max Flessa ·BBBank ·Donner & Reuschel ·Degussa Bank ·Fürstlich Castell'sche Bank ·Gabler-Saliter Bank ·Berenberg ·Merkur Bank ·National-Bank ·Pax-Bank ·Santander ·Sparda-Banken ·Südwestbank ·Targobank ·Wüstenrot Bank ·Oldenburgische Landesbank

SO KÖNNEN SIE DIE GIROCARD IM AUSLAND NUTZEN

Die Girocard ist zwar ein deutsches Bezahlsystem, dennoch können Sie Ihre Geldkarte auch im Ausland nutzen. Die deutschen Banken kooperieren dafür mit Anbietern wie Mastercard (Maestro) und Visa (V-Pay). Welchen Anbieter Ihre Girocard unterstützt, erkennen Sie an dem entsprechenden Symbol auf der Karte. Maestro-Girokarten Sie weltweit an allen Akzeptanzstellen von Mastercard nutzen. Unterstützt Ihre Girocard V-Pay, ist damit nur im europäischen Ausland eine kostenlose Nutzung möglich.

Wichtig: Für das Geldabheben im Ausland fallen Gebühren an. Je nach Bank liegen diese bei mindestens fünf bis zehn Euro beziehungsweise bei einem Prozent (bei Abhebung in Euro). Wenn Sie eine Fremdwährung abheben, können die Gebühren zusätzlich ansteigen.

SO HEBEN SIE BARGELD MIT DER KREDITKARTE AB

Auch mit der Kreditkarte können Sie Bargeld abheben – sowohl im In- als auch im Ausland. Hierbei bestimmt die herausgebende Bank die Gebühren. Schauen sie dafür am besten in das Gebührenverzeichnis Ihrer Kreditkarte.

Filialbanken berechnen in der Regel hohe Gebühren für das Abheben von Bargeld. Bei den Sparkassen dürfen die einzelnen Häuser an Mastercard-Automaten ein direktes Entgelt einsammeln. Visa erlaubt dieses Vorgehen nicht. Wenn Sie Visa-Kreditkarten von bestimmten Banken wie Volkswagen Bank, Santander Consumer Bank, ING-Diba, DKB, Comdirect Bank oder Targobank nutzen, werden diese an einigen Sparkassen-Automaten nicht akzeptiert, wie bei der Sparkasse in Nienburg.

Bei den Automaten der Privatbanken fallen laut dem Bundesverband deutscher Banken meist keine Gebühren an. Bei Direktbanken können Sie sich mit der Kreditkarte oft kostenlos Bargeld ziehen.

BEI DIESEN BANKEN KÖNNEN SIE IM IN- UND AUSLAND KOSTENLOS GELD ABHEBEN

• Norisbank (Cash Group)
• Comdirekt (Cash Group)
• DKB (an jedem Automaten)
• ING (an jedem Automaten)
• Wüstenrot (Cashpool)
• Netbank (Cashpool)
• DAB Bank (Cash Group)
• Commerzbank (Cash Group)
• Postbank (Cash Group)
• 1822direkt (Sparkassen-Verbund)
• Targobank (Cashpool)
• Volkswagen Financial Services (an jedem Automaten)

Achtung: Einige Automatenbetreiber erheben unabhängig von den Gebühren der kartenausgebenden Banken zusätzliche Gebühren, vor allem im Nicht-EU-Ausland. Dies muss auf den Automaten aber kenntlich gemacht werden.

TIPPS UND TRICKS: GEBÜHREN BEIM GELDABHEBEN VERMEIDEN

Wenn Sie sich die Gebühren für das Geldabheben sparen wollen, haben wir hier noch ein paar Tipps für Sie.

Kartenzahlung: Verzichten Sie einfach auf Bargeld und zahlen Sie so oft es geht mit der Karte. Mittlerweile kann man selbst in Bäckereien oder beim Fleischer kleineste Beträge mit der Karte begleichen.

Große Beträge abheben: Wenn Sie Bargeld am Automaten abheben müssen, wählen Sie einen großen Betrag aus, damit Sie nicht ständig zum Automaten müssen. So sparen Sie sich doppelte Gebühren. Zudem sollten Sie hauptsächlich Automaten von Banken nutzen, die im selben Geldautomaten-Verbund sind.

Handel: Eine gute Alternative zum Geldautomaten sind Supermärkte, Drogerien oder Tankstellen. Rewe, Aldi Süd, dm und Co. zahlen Ihnen ab einem bestimmten Einkaufswert (in der Regel sind es fünf oder zehn Euro) bis zu 200 Euro Bargeld aus – und zwar gebührenfrei.

Direktbanken: Wechseln Sie zu einer Direktbank wie Consors, DKB oder ING. Dort ist die Abhebung an jedem beliebigen Geldautomaten kostenlos.

VORSICHT BEIM ABHEBEN AN FREMDAUTOMATEN

Wenn Sie an einem Fremdautomaten oder im Ausland Bargeld abheben, kann Ihnen das teuer zu stehen kommen. Das „Fremdgehen“ wird von vielen Banken bestraft. Wer Geld an einem Automaten außerhalb des Bankenverbundes abhebt, muss hohe Gebühren zahlen. Eine gesetzliche Obergrenze für Gebühren an Fremdautomaten gibt es bisher nicht. Die Privatbanken hatten sich einst auf eine Obergrenze von 1,95 Euro geeinigt. Doch eingehalten wird diese Vereinbarung oft nicht.

Auch exklusive Geldautomaten-Betreiber wie Cardpoint, IC Cash oder Euronet dürfen ihre Gebühren selbst festlegen, die teilweise abhängig vom Standort des Automaten sind. Im September 2016 ermittelte die unabhängige Finanzberatung FMH einen Durchschnittswert von 4,22 Euro beim Abheben von Geld an Fremd-Automaten.

Achtung beim Bargeld abheben an Flughäfen, Bahnhöfen oder Einkaufszentren Ein guter Ratschlag, den wir Ihnen im Zusammenhang mit dem Bargeldverfügen am Geldautomaten geben möchten, besteht darin, sich möglichst vorausschauend mit Geld zu versorgen. Müssen Sie nämlich in einer bestimmten Situation sofort und dringend Geld abheben, führt dies in vielen Fällen dazu, dass Sie eben keinen kostenlosen Geldautomaten in Ihrer Nähe haben, sondern auf das vorhandene Angebot zurückgreifen müssen. Das ist beispielsweise dann der Fall, wenn Sie sich gerade am befinden und Bargeld benötigen.

Es sind vor allen Dingen die spezialisierten Automatenbetreiber am Flughafen, am Bahnhof oder in einem Einkaufszentrum die hohe Kosten für das Abheben von Bargeld verlangen. Wer an einem fremden Geldautomaten mit seiner Girocard Geld abhebt, dem werden häufig Gebühren in Höhe von 1,95 bis zu 7,99 Euro berechnet.

In Deutschland sind es in erster Linie die folgenden Anbieter, die eigenständige Geldautomaten an frequentierten Orten aufstellen:

• Cardpoint (mehr als 1.000 Geldautomaten)
• Euronet (mehr als 1.000 Geldautomaten)
• IC Cash Services (etwa 800 Geldautomaten)
• Bankhaus August Lenz (ca. 720 Geldautomaten)
• Reisebank (mehr als 300 Geldautomaten)

Wieviel Geld kann man am Geldautomaten abheben?

Verbraucher können an einem Geldautomaten nicht beliebig viel Geld abheben. Die Höchstgrenzen für Bargeldabhebungen liegen meist zwischen 1.000 Euro pro Tag beziehungsweise 2.000 bis 3.000 Euro pro Woche. Welche Limits gelten und wie hoch diese angesetzt sind, bestimmt jedes Bankinstitut selbst.

Das sind die Limits für Bargeldabhebungen bei Sparkasse, Commerzbank und von Raiffeisenbank:

• Sparkasse: Bei der Sparkasse können Sie pro Tag maximal 1.000 Euro und pro Woche maximal 8.000 bis 10.000 Euro auf einmal abheben.
• Commerzbank: Bei der Commerzbank ist es ähnlich. Auch bei diesem Kreditinstitut können am Geldautomaten pro Tag maximal 1.000 Euro und pro Woche maximal 8.000 bis 10.000 Euro auf einmal abgehoben werden.
• Volksbank/Raiffeisenbank: Wie viel man pro Tag bei Volksbanken/Raiffeisenbanken abheben kann, hängt vom aktuellen Limit der jeweiligen Bankfiliale ab (kleinere Filialen haben ein entsprechend niedrigeres Limit). Momentan liegt das maximale Limit pro Tag bei rund 1.000 Euro. Pro Woche kann man bei Volksbanken/Raiffeisenbanken bis zu 10.000 Euro am Geldautomaten abheben.