Vivid Bank-Konto & Banking-App: Kosten & Gebühren im Check!

Vivid Money: Neuer Girokonto-Anbieter fürs Banking, Sparen und Investieren

Die Neobank Vivid Money bietet sein Girokonto „Vivid Prime“ mit kostenloser Visa-Debit-Karte aktuell drei Monate lang kostenlos an. Danach werden für die Kontoführung 9,90 Euro im Monat berechnet. Das „Vivid Standard“ Konto gibt es hingegen dauerhaft ohne Kontoführungsgebühr.

Zusätzlich profitieren Sie von einem interessanten Bonusprogramm. Beim Cashback-System von Vivid Money erhalten Nutzer auf Abos bei Streamingdiensten sowie bei Online-Einkäufen (unter anderem bei Rewe, Lieferando oder Thalia) bis zu zehn Prozent des Geldes als Cashback zurück. Vivid Prime Kunden erhalten zudem

NEU: Seit Mai 2022 erhalten Standard-Kunden 0,5 Prozent Cashback auf alle Kartenkäufe ab 1 Euro. Es gibt keinen Mindestumsatz.

Vivid-Prime-Kunden bekommen bis zu 100 Euro im Monat zurück und erhalten:

• bis zu 3 Prozent Cashback auf alle Zahlungen mit der Visa-Metallkarte
• 3 Prozent auf alle Einkäufe in Restaurants und Cafés außerhalb Europas
• 1 Prozent auf alle Einkäufe außerhalb Europas
• 1,5 Prozent Cashback auf alle Kartenkäufe ab 0,50 Euro
• es gibt keinen Mindestumsatz

Bereits vor längerer Zeit hat Vivid Money sein Cashback System noch erweitert: bei 35 Händlern erhalten die Kunden jetzt zwischen zehn und 25 Prozent Cashback. Der Betrag wird jeweils auf das Konto rücküberwiesen. Die neuen Cashback-Rabatte von Vivid Money liegen weit über den marktüblichen Werten:

• Amazon: 12 Prozent Cashback
• Drogeriemarkt dm: 21 Prozent Cashback
• Lieferando: 19 Prozent Cashback
• Aldi: 10 Prozent Cashback

PRÄMIEN WERDEN AN AKTIENKURS GEKOPPELT

Die Prämien sind auf 100 Euro pro Monat begrenzt. Die Bonuszahlung wird nicht ausgezahlt, sondern an einen Aktienkurs gekoppelt. Dafür können Kunden eins von aktuell 40 Unternehmen als Referenzaktie auswählen, darunter Tesla, Apple, Zoom oder Mastercard. Das heißt: Der Cashback-Betrag steigt und fällt mit dem Aktienkurs. Unter das ursprüngliche Budget kann der Betrag aber nicht sinken, da der Kunde die Aktien nicht kauft, sondern lediglich einen Bonus entsprechend des Aktienkurses erhält.

DAS ANGEBOT VON VIVID MONEY

Vivid Money bietet das digitale Girokonto in Zusammenarbeit mit der Solarisbank und Visa an. Aktuell vermarktet das Fintech zwei Modelle:

Vivid Standard

• 0 Euro im Monat
• bis zu 15 kostenlose Unterkonten/Pockets mit separaten IBANs
• kostenlose Money Pockets mit separaten IBANs
• kostenlose Bargeldabhebung weltweit ab 50 Euro und bis zu 200 Euro pro Monat (sonst 3 Prozent oder mindestens 1 Euro)
• erste Metallkarte gratis
• virtuelle Visa-Karte (1 Euro pro Stück)
• bis zu 40 Währungen in verschiedenen kostenlosen Pockets
• gebührenfreie Überweisungen und Zahlungen
• 10 Prozent Cashback mit Champion-Programm
• bis zu 10 Prozent Cashback bei Online-Einkäufen
• Währungsumtausch zum akt. Wechselkurs: bis zu 40 Währungen verfügbar
• provisionsfreie Investitionen in Aktien von US-Unternehmen und US-ETFs (angekündigt)

Vivid Prime

• drei Monate kostenlos, dann 9,90 Euro im Monat
• bis zu 15 kostenlose Unterkonten/Pockets mit separaten IBANs
• kostenlose Money Pockets mit separaten IBANs
• kostenlose Bargeldabhebung weltweit ab 50 Euro und bis zu 1.000 Euro pro Monat (sonst 3 Prozent oder mindestens 1 Euro)
• erste Metallkarte gratis
• eine kostenlose virtuelle Visa-Karte (danach 1 Euro pro Stück)
• bis zu 107 Währungen in verschiedenen kostenlosen Pockets
• gebührenfreie Überweisungen und Zahlungen
• 10 Prozent Cashback mit Champion-Programm
• bis zu 10 Prozent Cashback bei Online-Einkäufen
• 0.1 Prozent Cashback auf alle Einkäufe mit der Metall-Karte
• 1 Prozent Cashback auf absolut alle Einkäufe außerhalb Europas
• 3 Prozent Cashback auf alle Einkäufe in Restaurants und Cafés außerhalb Europas
• Währungsumtausch zum akt. Wechselkurs: bis zu 100 Währungen verfügbar
• provisionsfreie Investitionen in Aktien von US-Unternehmen und US-ETFs

NEU: DISPO UND RATENZAHLUNG

Für mehr finanzielle Flexibilität bietet die Neobank Vivid ihren Kunden seit August 2022 einen Dispo-Kredit sowie die Option der Ratenzahlung an. Die neuen Kredit-Funktionen werden bequem über die App beantragt und verwaltet. Mit “Vivid Now” erhalten Kunden ein separates Pocket mit eigener IBAN sowie Kreditfunktion.

“Vivid Now” beinhaltet erstens einen Dispokredit („Back up“), zweitens rückwirkende Ratenzahlungen (“Free up”) sowie drittens automatische Ratenzahlungen (“Auto Split”). Zusätzlich kann das Vivid Now Konto auch als eiserne Reserve genutzt werden. Jedes Mal, wenn auf einem Pocket nicht mehr genug Guthaben vorhanden ist, springt Vivid Now ein, um eine Ablehnung der Kartenzahlung zu vermeiden.

Mit “Auto Split” werden Kartenzahlungen automatisch in drei Raten direkt beim Bezahlvorgang aufgeteilt. Sobald Auto Split aktiviert wurde, werden alle berechtigten Transaktionen über 20 Euro in drei Raten aufgeteilt. Bargeldabhebungen können nicht aufgeteilt werden. Wenn Guthaben auf dem Vivid Now Konto verfügbar ist, können Zahlungen damit beglichen werden. Andernfalls wird der Dispositionskredit in Anspruch genommen. Die erste Rate ist nach 35 Tagen fällig, die zweite und dritte jeweils nach 30 Tagen. Folgen weitere Auto Split Zahlungen, reihen sich diese Raten in den bestehenden Zahlungsplan ein, sodass immer nur eine Zahlung pro Monat fällig ist.

Wenn Kunden Geld auf das Vivid Now Konto transferieren, fallen keine Gebühren oder Zinsen an. Sobald der Dispokredit in Anspruch genommen wird, fällt ein effektiver Jahreszins von 12 Prozent an. Für Ratenzahlungen über Auto Split oder Free up sind keine Zinsen fällig. Bei rechtzeitiger Zahlung fällt für Vivid-Kunden ausschließlich eine Gebühr von 2,5 Prozent des Gesamtbetrags der Transaktion an. Kunden mit dem kostenpflichtigen Prime-Konto zahlen keine Gebühren auf die Ratenzahlung. Die Raten können automatisch im 30-Tage-Rythmus vom “Main Pocket” eingezogen werden oder manuell auf “Vivid Now” transferiert werden. Bei nicht-rechtzeitigem Begleichen werden Überziehungszinsen mit einem effektiven Jahreszins von 12 Prozent fällig.

VIVID SERVICES

Mit dem Feature Vivid Services erhalten Kunden Zugang zu Leistungen ausgewählter Partner wie Booking.com oder Rentalcars.com in Verbindung mit einem Cashback-Bonus. Alle Hotelbuchungen und Mietwagen werden mit 10 Prozent Cashback verbucht. Voraussetzung für die Teilnahme am Vivid-Services-Programm ist die Aktivierung in der Vivid App und die Bezahlung über die Vivid Karte.

KUNDEN-WERBE-PROGRAMM SUPER DEALS

Weitere Cashback-Prämien erhalten Vivid-Kunden, wenn sie einen neuen Kunden anwerben. Wer einen Freund für Vivid anwirbt, wird für die sogenannten “Super Deals” freigeschaltet. Voraussetzung ist, dass der neue Kunde drei Transaktionen mit dem Vivid-Konto ausführen muss. Daraufhin erhält der Werber 60 Tage lang Zugriff auf alle Super Deals und kann somit zusätzlich Cashback in Höhe von bis zu 40 Euro innerhalb der 60 Tage sammeln. Die Aktion greift unter anderem bei folgenden Anbietern:

• Flink (15 %)
• Zalando Lounge (8 %)
• Ebay (4 %)
• Lieferando (4 %)

BARGELD EINZAHLEN MIT CASHTOPUP

Vivid-Kunden können auch Bargeld einzahlen. Über den Partner Viafintech haben die Nutzer Zugang zu mehr als 12.500 Akzeptanzstellen in Deutschland. Viafintech ist Teil der spezialisierten Zahlungsplattform Paysafe. Vivid-Kunden können ihren Bank-Account gemeinsam mit ihrem Einkauf im Supermarkt, Drogerie, Baumarkt oder an der Tankstelle aufladen. Zu den teilnehmenden Geschäften zählen u.A. Rewe, Penny, Dm, Rossman, Mobilcom-Debitel, Toom, Unternehmensgruppe Dr. Eckert (dazu gehören diverse Zeitungsläden sowie die ServiceStores der DB), OMV Tankstelle, Budni und Q1 Tankstellen.

Für den neuen Service berechnet Vivid seinen Kunden eine Gebühr von 2,5 Prozent des eingezahlten Betrages. Nutzer von Vivid Prime können monatlich bis zu 200 Euro gebührenfrei einzahlen. Anschließend sind 1,5 Prozent des eingezahlten Geldes fällig. Pro Aufladung müssen mindestens 50 Euro eingezahlt werden. Mit einem Mal und innerhalb von 24 Stunden können maximal 999,99 Euro auf den Account übertragen werden. Um Bargeld einzuzahlen nutzen Vivid-Kunden wie gewohnt die Top-up-Funktion in der Vivid-App und geben den gewünschten Einzahlbetrag ein. Zusätzlich zu den bereits vorhandenen Top-up-Möglichkeiten per Mastercard und Visa, Apple Pay und Google Pay sowie Open-Banking kann nun “Bargeldeinzahlung” ausgewählt werden.

KRYPTOHANDEL BEI VIVID

Vivid-Kunden können über die App kostenlos und provisionsfrei Kryptowährungen kaufen. Es gibt keine Mindestanlage, Nutzer können bereits ab 0,01 Euro mit Kryptowerten traden. Das Kaufen und Verkaufen von Bitcoin & Co. ist zu jeder Zeit möglich. Bei Fragen ist der Kundenservice von Vivid Money rund um die Uhr und in vier verschiedenen Sprachen zu erreichen. In der App finden Nutzer darüber hinaus detaillierte Informationen zu jeder Kryptowährung sowie Inhalte zum Thema Krypto-Trading. Vivid kooperiert bei seinem Krypto-Angebot mit der CM-Equity AG, einem in München ansässigen Finanzdienstleistungsinstitut, das von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert wird.

Kunden, die das Krypto-Trading über Vivid Money nutzen möchten, müssen über ihr registriertes Vivid-Konto ein Krypto-Pocket eröffnen. Das funktioniert sowohl mit dem kostenlosen Standard-Konto als auch mit dem gebührenpflichtigen Prime-Konto. Direkt im Anschluss an die Erstellung eines Krypto-Pockets hat der Kunde Zugriff auf das gesamte verfügbare Krypto-Angebot inklusive Beschreibungen, historischer Marktdaten und aktueller Kauf- und Verkaufspreise jeder Währung.

NEU: CRYPTO 2.0 SOLL 2022 AUSGEROLLT WERDEN

Das verbesserte Feature “Crypto 2.0” wird laut Vivid schrittweise ausgerollt: Crypto 2.0 ist ab März 2022 in Italien, Portugal, Rumänien und Slowenien verfügbar. Alle anderen EU-Märkte sollen in der ersten Hälfte des Jahres 2022 folgen.

Künftig stehen den Kunden dann rund 100 Kryptowährungen zur Auswahl. Die zehn Top-Kryptowährungen Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Algorand, BAT, Cardano, Chainlink, EOS, Litecoin und NEM sollen dann um 90 weitere Coins wie 0x, Axie Infinity, Compound, Dogecoin, Enjin Coin, Maker, Polkadot, Ren, Ripple, Solana und Uniswap ergänzt werden. Mit dem neuen Feature Crypto 2.0 erhalten Vivid-Nutzer alle Möglichkeiten einer Krypto-Wallet, inklusive dem sicheren Speichern und Verschicken von Kryptowährungen.

Mit dem neuen Krypto-Feature können Nutzer künftig Kryptowährungen auch an andere Vivid-Kunden verschicken oder in andere Wallets einzahlen. Nutzer des kostenpflichtigen Kontos Vivid Prime können Kryptowährungen komplett provisionsfrei kaufen und verkaufen. Die Erlöse aus den Verkäufen sind direkt in der “Main Pocket” der Vivid-App verfügbar und müssen nicht erst auf separate Bankkonten überwiesen werden. Der neue Service wird in Kooperation mit Copper realisiert, einem Krypto-Unternehmen aus Großbritannien, das Kryptowährungstausch- und Verwahrdienste anbietet.

PROVISIONSFREI IN AKTIEN UND ETF-SPARPLÄNE INVESTIEREN

Seit Ende Februar 2021 können Vivid-Kunden über die Banking-App provisionsfrei in Aktien und ETF-Sparpläne investieren. Es stehen über 1.000 Wertpapiere von europäischen und US-amerikanischen Unternehmen zur Auswahl, darunter beliebte Marken wie Tesla, Apple und Netflix. Ein Vorteil für Einsteiger: Verbraucher können auch in Aktienbruchteile investieren, so dass keine hohen Summen für den Einstig in den Aktienhandel nötig sind. Vivid Money bietet Investments bereits ab einem Wert von 0,01 Euro an. Bei US-Aktien erfolgt der Währungstausch nach dem günstigen Live-Wechselkurs mit einer Markup-Gebühr von 0,5 Prozent.

Die Neobank realisiert das neue Trading-Angebot in Kooperation mit dem deutschen Investmentbroker CM Equity AG, der von der Finanzaufsicht BaFin reguliert wird. Die Investments sind durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken geschützt.

GELD IN EDELMETALLEN ANLEGEN

Mit dem Edelmetall-Pocket haben Vivid-Kunden die Möglichkeit, ab einem Betrag von 0,01 Euro in Bruchstücke von Gold und Silber zu investieren. Bei dem Investmentangebot kooperiert Vivid mit der CM-Equity AG. Die Neobank erhebt keine Verwahrentgelte für die Edelmetallbruchteile in dem Pocket. Kunden mit dem Standard-Konto von Vivid profitieren von niedrigen Handelsgebühren von 1 Prozent und müssen keine Gebühren für die Positionsführung zahlen. Für Kunden mit dem Prime-Konto beträgt die Handelsgebühr 0,5 Prozent. Handelbar sind zum Start Gold und Silber, weitere Edelmetalle sollen folgen. Künftig soll es auch möglich sein, Einkäufe mit diesen Edelmetallbruchstücken zu bezahlen.

Das Vivid-Trading-Angebot im Überblick:

• Schon ab 0,01 € in Aktienbruchteile investieren
• Aktien und ETFs in Echtzeit kaufen und verkaufen
• Sofortige Barauszahlung der Rendite
• Auswahl aus über 1.000 Unternehmen
• Sicheres Investieren dank der CM Equity AG

ÜBER VIVID MONEY

Das Berliner Fintech Vivid Money startete sein Mobile-Banking-Angebot im Juni 2020. Die Smartphone-Bank gehört zu den größten Herausforderern von N26. Keine andere Challenger-Bank hat innerhalb eines Jahres so viele innovative Features in die eigene Banking-App-Lösung integriert wie das Startup aus Berlin.